Firmele românești se scufundă în datorii. Creditele neperformante au explodat într-un singur an

Creditele cu garanții de stat, cele mai riscante 

Raportul BNR scoate în evidență un tip de credit care ridică cele mai mari semne de întrebare: cele cu garanții de stat, acordate masiv începând cu anul 2020.

Rata creditelor neperformante în acest segment a urcat la 9%, cel mai ridicat nivel dintre toate tipurile de finanțări pentru companii. Creșterea abruptă, 5,1% într-un singur an, reflectă vulnerabilitățile unor firme care au accesat garantări publice fără o evaluare adecvată a capacității reale de rambursare.

IMM-urile, sub presiune

Și în zona creditelor pentru IMM-uri situația este tensionată. Rata creditelor cu probleme este de 6,1%, semn că întreprinderile mici și mijlocii sunt mai expuse la șocurile economice recente, de la creșterea costurilor la volatilitatea cererii.

Companiile mari se descurcă mai bine, cu o rată a neperformantelor de doar 3,2%, de aproape două ori mai mică decât a IMM-urilor.

Imobiliarele comerciale, un sector încărcat de riscuri

Un alt punct sensibil pentru bănci rămâne zona imobiliarelor comerciale. În acest segment, 5,7% dintre credite sunt problematice.

Citeşte şi: Raport dur pentru CEC Bank: gestionare catastrofală a creditelor neperformante și pierderi masive pentru stat

În plus, expunerea sectorului bancar este foarte mare: 51% din totalul creditelor acordate companiilor sunt concentrate în acest domeniu, ceea ce amplifică riscurile în cazul unei scăderi accentuate a pieței imobiliare.

Populația rămâne disciplinată

În contrast cu mediul corporativ, gospodăriile continuă să-și gestioneze responsabil datoriile. Creditele de consum au o rată a neperformantelor de 4,7%, iar cele ipotecare sunt, de departe, cele mai sigure produse de pe piață – doar 1,5% sunt problematice.

Pentru următoarele 12 luni, BNR estimează o ușoară deteriorare a creditelor de consum, de la 2,9% la 3,2%, în timp ce împrumuturile pentru locuințe ar urma să rămână stabile la un nivel extrem de scăzut, de 0,2%.

Datoriile nebancare cresc puternic

Un alt indicator urmărit atent de banca centrală este cel al datoriilor nebancare – restanțe la furnizori, utilități, contracte comerciale. Acestea au crescut cu 3,2% în ultimul an, ajungând la 44 de miliarde de lei.

Creșterea vine în principal din zona firmelor, ceea ce întărește semnalul de fragilitate al economiei reale.

Raportul BNR arată că 62% din totalul creditelor din România au garanții imobiliare. Această dependență puternică de piața proprietăților transformă sectorul bancar într-un actor vulnerabil la eventuale corecții ale prețurilor din imobiliare.

sursa: puterea