• Sun. Jul 14th, 2024

Cancandb.ro

Stiri pe Bune!

În ciuda lui Mugur Isărescu, IFN-urile își fac reclamă la creditele cu buletinul

Jul 1, 2024

Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) au declarat, din nou, război, Băncii Naționale a României (BNR), și îl sfidează direct pe guvernatorul Mugur Isărescu, cu anunțuri publicitare, prin care încurajează populația să i-a credite de la IFN, sistem sigur de ,,nenorocire” pecuniară, pentru amatori.

,,Instituțiile financiare nebancare care oferă împrumuturi pe termen scurt reprezintă o soluție viabilă pentru cei care nu au un istoric de credit perfect sau care întâmpină dificultăți în accesarea împrumuturilor prin băncile tradiționale”, arată un advertorial plătit de IFN, în presa de financiar-economică.

IFN-urile, care au ieșit la atac, pe piața creditului pentru populație, fiind perioada vacanțelor, arată că, în acordarea de împrumuturi, ,,nu se bazează exclusiv pe rapoartele de credit pentru a evalua eligibilitatea împrumutului, ci iau în considerare și alte criterii, cum ar fi venitul și activitatea financiară actuală a aplicantului”, și dau împrumuturi rapide.

Rata creditelor neperformante era de 2,3 la sută, pe sistem bancar, în decembrie 2023, și gradul de acoperire cu provizioane redus, de 65,5 la sută, (decembrie 2023).

Rata creditelor neperformante din sistemul bancar şi gradul de acoperire cu provizioane dă speranțe BNR într-o bună capacitate a băncilor de a gestiona riscurile.  Scenariile pentru 2025 estimează o pondere de 5,6 la sută a creditelor neperfomante sau de 10,3 la sută, într-o prognoză severă.

Un exerciţiu de testare la stres, a băncilor comerciale, efectuat de BNR, arată că o serie de bănci (în general, de talie mică) nu ar avea capacitatea de a absorbi în integralitate potenţialele şocuri macroeconomice, urmând să înregistreze mari deficite și neperformanță, inclusiv o creștere a creditelor insolvabile.

În cadrul acestui scenariu, rata creditelor neperformante ar urma să crească până la nivelul de 5,6 la sută, în 2025.

IFN-urile, care au ieșit la atac, pe piața creditului pentru populație, arată că, în acordarea de împrumuturi, ,,nu se bazează exclusiv pe rapoartele de credit pentru a evalua eligibilitatea împrumutului, ci iau în considerare și alte criterii, cum ar fi venitul și activitatea financiară actuală a aplicantului”, criterii foarte volatile.

,,Prin eliminarea dependenței de biroul de credit, aceste instituții oferă oportunități echitabile pentru cei cu istoric de credit slab sau insuficient. Procesul de aplicare necesită adesea documente simple, precum actul de identitate, certificate de venit și extrase de cont bancar pentru a confirma situația financiară curentă a solicitantului. Deși cerințele pot varia, aceste documente sunt fundamentale pentru a stabili capacitatea de rambursare a împrumutului”, arată advertorialul.

Ce nu spune reclama, este că în caz de neplată a împrumutului, creditatul este executat silit, cu titlu executoriu aplicabil imediat, cu poprire pe orice bunuri ale acestuia.

Avantajele lucrului cu aceste instituții, care dau credite fără o verificare la Biroul de Credit, includ șansele crescute de aprobare a împrumutului, flexibilitatea în termeni și condiții, cum ar fi dobânzi mai mici sau perioade de rambursare extinse, spun IFN-urile, elegant, aruncând lațul, pentru săracii aflați în nevoie.

Surprinzător, avertizează că, ,,există și dezavantaje, cum ar fi posibilele taxe și comisioane mai mari comparativ cu băncile tradiționale, ceea ce necesită o evaluare atentă a costurilor totale ale împrumutului înainte de a lua o decizie”.

Aceasta, pentru a nu fi învinuite și amendate de ANPC, pentru reclamă înșelătoare.

Instituțiile financiare nebancare oferă o alternativă valoroasă pentru cei care caută soluții de finanțare rapide și accesibile, în special pentru cei cu un istoric de credit limitat.

Prin aplicarea online simplificată și evaluarea bazată pe mai multe criterii decât doar istoricul din Biroul de Credit, aceste entități contribuie la sporirea accesului la resurse financiare necesare pentru diverse nevoi personale sau de afaceri.

Și manipularea fraierilor continuă. ,,Un credit online reprezintă o opțiune atrăgătoare pentru cei cu un istoric de credit negativ, cărora le-ar putea fi dificil să obțină împrumuturi prin canalele tradiționale. Aceste împrumuturi sunt oferite de instituții financiare nebancare care adesea nu se bazează exclusiv pe scorurile de credit pentru a evalua aplicanții. În schimb, acestea iau în considerare și alte aspecte, cum ar fi venitul regulat și activitatea financiară curentă a solicitantului”.

Unul dintre principalele avantaje ale unui credit online IFN, pentru o persoană cu istoric negativ în biroul de credit este accesibilitatea sporită.

Procesul de aplicare este simplificat și poate fi completat din confortul casei, fără necesitatea de a vizita o sucursală fizică. Acest lucru reduce stresul și inconveniențele asociate cu aplicarea pentru un împrumut. În plus, mulți creditori online oferă o gamă variată de produse și condiții, permițând împrumutaților să aleagă opțiunea care se potrivește cel mai bine nevoilor lor financiare.

Pe lângă accesibilitate, procesul rapid de aprobare și acordare a fondurilor este un alt beneficiu major al creditului online. În multe cazuri, decizia poate fi obținută în câteva ore sau chiar minute, iar fondurile sunt transferate direct în contul solicitantului în cel mai scurt timp posibil. Acest aspect este crucial pentru cei care au nevoie urgentă de bani pentru diverse cheltuieli sau emergențe financiare.

Potrivit experților, în România, împrumuturile acordate prin Instituții Financiare Nebancare (IFN-uri) pentru persoanele cu istoric negativ de credit pot avea dobânzi variabile și condiții specifice care reflectă riscul asociat acestor împrumuturi. IFN-urile sunt cunoscute pentru flexibilitatea lor în evaluarea aplicanților și în acordarea împrumuturilor, însă acest lucru poate veni și cu costuri mai mari comparativ cu băncile tradiționale.

Dobânzile percepute de IFN-uri pentru împrumuturile acordate celor cu istoric negativ de credit sunt adesea mai ridicate decât cele oferite de băncile comerciale, adică pot ajunge și la 100 la sută, DAE (dobânda anuală efectivă).

Acest lucru se datorează riscului crescut asumat de IFN-uri în a împrumuta bani unor persoane cu antecedente financiare dificile. De obicei, dobânzile pot varia considerabil în funcție de fiecare IFN în parte și de evaluarea specifică a riscului pentru fiecare solicitant.

Pe lângă dobânzi mai mari, unele IFN-uri pot percepe și comisioane suplimentare, cum ar fi taxe de analiză a dosarului, taxe de administrare a contului sau alte taxe ascunse.

Din păcate, pentru cei cu istoric negativ de credit, aceste IFN-uri reprezintă adesea singura opțiune realistă de accesare a fondurilor de care au nevoie în caz de urgență sau pentru alte nevoi imediate.

În prezent, în România, sunt înregistrate 174 de IFN-uri în Registrul General BNR.

Sursa: puterea

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *